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芝麻信用共享被执行人信息
  作者: 中国政法大学   时间: 2019-05-05 20:45   来源: 法大新闻网   点击:9499  

2015年以来,老赖的日子不好过了:2015年7月,最高法修改司法解释,失信被执行人被限制购买机票、高铁和动车一等座车票;2015年10月,最高法印发紧急通知,要求全国各级人民法院全力做好第四季度执法办案工作。近日,《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》颁布,老赖的银行卡将被看得更紧。

我已经将钱打入法院账户,不用再上老赖rsquo;名单了吧!近日,一名拖欠巨额债务、长期外逃的失信被执行人迫于芝麻信用的惩戒压力,主动与人民法院联系,归还长期拖欠的执行款。自最高人民法院与芝麻信用联手披露老赖以来,已有5300多名老赖还清债务,不少长期逃避执行达三四年之久的老赖更是在三两天之内就还清了所有欠款。

2015年7月24日,最高法与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录。同月,双方通过专线方式实现数据对接,共享失信被执行人信息。开创了第三方商业征信机构首次通过最高人民法院官方授权,通过互联网联合信用惩戒的先河。

芝麻信用会同淘宝、天猫、神州租车、趣分期、去啊旅游、我爱我家相寓等各应用平台在消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景全面限制失信被执行人,压缩失信被执行人生存空间。主要措施有:1.限制失信被执行人申请贷款、融资等金融行为;2.限制失信被执行人通过淘宝或天猫平台购买机票、列车软卧、保险理财产品及非经营必需车辆、旅游、度假产品等;限制预定三星级以上宾馆、酒店;3.限制失信被执行人在互联网的奢侈品交易等高消费行为。

截至2015年12月17日,芝麻信用通过其信用平台,共限制失信被执行人购买机票、租车、贷款等超过13万人次,5300多名失信被执行人因此还清债务。其中1500多名失信被执行人属于长达三四年一直逃避执行的老赖。

据芝麻信用数据统计,失信被执行人的芝麻信用开通率比其他人群高出12倍,表明失信被执行人对芝麻信用联动惩戒的高度关注。芝麻信用和最高人民法院合作后,对失信被执行人做了降分处理,并在各应用平台披露,不少失信被执行人很快(有的甚至在几天内)就履行了义务。

与第三方商业征信机构的联合惩戒,对失信被执行人形成了直接的感知和强大的震慑,对于督促其履行还款等法律义务起到了十分重要的作用。

最高法与芝麻信用同步失信被执行人数据,便于第三方征信机构能够及时掌握最新的失信被执行人数据,第一时间对其进行联合惩戒,真正做到让失信被执行人无处可藏。此外,信息互通共享还可以帮助淘宝商家过滤违约风险高的客户,保护淘宝商家的合法利益。

据悉,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,会予以删除。失信被执行人还清债务后,对信用的负面影响会逐渐减弱,同时守信行为的增加也会对其信用评估产生正面影响。

  • 据了解,信用卡犯罪不仅严重影响上海国际金融中心建设,而且引发其他类型违法犯罪活动。白皮书呼吁,亟需构建此类犯罪防范机制。

    信用卡犯罪向上游延伸

    自2012年1月起,被告人王某多次透支消费利用虚假信息注册的信用卡,透支金额达270余万元。经发卡银行多次催收,超过3个月仍未归还。上海市闵行区人民法院经审理认为,王某以非法占有为目的,使用虚假身份证明骗领信用卡后进行消费,数额特别巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪。以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑30年,并处罚金25万元。

    来自上海高院的统计数据显示,2015年,上海法院审结信用卡诈骗案件1076件,占涉信用卡犯罪的89.6%,占全部金融犯罪的81.5%。信用卡诈骗犯罪中又以恶意透支型为主,占此类案件的94.6%。

    《法制日报》记者注意到,涉信用卡犯罪不再局限于信用卡诈骗等传统领域,而是不断向窃取、收买、非法提供信用卡信息资料、伪造信用卡等上游犯罪延伸,逐步形成完整的犯罪链条,并呈现智能化、专业化、集团化趋势。

    随着养卡公司、刷卡公司的出现,从获取信用卡信息、身份证信息到伪造、骗领信用卡再到非法套现,从申领信用卡到非法套现实现恶意透支目的的产业化趋势明显,信用卡套现与以卡养卡、放高利贷、洗钱、诈骗等违法犯罪行为纠缠在一起。

    上海高院副院长陈亚娟说,窃取信用卡信息、制作、运输、销售、盗刷等各个环节,都由专业的犯罪组织承担,各个环节相互衔接又相对独立,甚至在许多环节上是纯粹的代工关系,呈现出分工专业化、手段智能化、组织集团化、犯罪地跨区域化等特点,使防范和查处工作难度加大。

    发卡审查不规范是病根

    白皮书称,银行核发信用卡审查不严、业务不规范,是信用卡犯罪高发、多发的主因。

    记者走访发现,一些银行片面追求信用卡业务数量,随意放宽申请人、担保人条件,简化申请手续;甚至为争夺客户资源通过中介营销信用卡,致使大量持有虚假身份证明、收入证明的申领人获准取得信用卡;一些银行资信审查流于形式,把关不严,致使资信较低或者不具备相应资信的人申领了信用卡,甚至申领到多家银行的信用卡,为犯罪埋下诸多隐患。

    陈亚娟说,个别银行催收工作不规范,如催收的具体数额不详,催收电话与持卡人填写的资料不符;发函催收未留存邮寄凭证,无法证明送达情况,发函地址填写错误或与持卡人填写的资料不符;上门催收未制作笔录或相关工作情况等,影响催收效力和刑事打击力度。

    白皮书显示,POS机准入门槛过低、监管不力,是信用卡犯罪高发、多发的又一因素。

    上海高院副院长王秋良说,个别银行为了自身利益,放低设立POS机特约商户的准入门槛。批准设立POS机后,监管不到位甚至缺位,导致出现刷卡公司、出租、出售POS机现象。加上银行对异常交易没有及时进行欺诈风险的识别和控制,使得POS机实现信用卡消费功能的同时,容易成为实施涉信用卡犯罪的工具。

    上海高院刑二庭庭长段守亮说,由于银行间尚未形成有效的发卡信息共享,恶意透支情况互相通报机制不健全,为不少犯罪分子能够短时间内在不同银行申领多张信用卡恶意透支,甚至在一家或几家银行恶意透支后,又到其他银行申领信用卡继续恶意透支,为涉信用卡犯罪创造了条件。

    规范POS机准入加强监管

    陈亚娟建议,银行发放信用卡时,应严格把握申请条件与程序,注重核定信用额度和风险管理,充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息,确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。有条件的银行还应派员到申领人工作单位实地调查,对网络申请客户同样要加强审核,降低多头授信、以卡养卡可能带来的风险。

    严把发卡关的同时,银行还应规范POS机设立程序,严格特约商户准入和加强监管。

    王秋良认为,银行开展具体业务前,应对商户财务人员进行培训,就信用卡欺诈、套现风险防范和安全管理责任进行约定和释明。银行也要加强监管信用卡支付日常交易行为,实时关注特约商户的流水状况,重点关注经营票务、大额整数交易、相同信用卡反复发生交易的商户,对特约商户实行持续监测和定期现场检查。#p#分页标题#e#

    银行还应严密监控网上出租、出卖、购买POS机现象,对涉嫌协助持卡人套现的特约商户,应及时警告和要求纠正,情节严重的应立即停止其收单资格,以提高整治违法套现工作的有效性,防患于未然。

    段守亮说,银行之间要健全信息共享机制,使发卡银行可以优化数据采集流程,降低查询成本,堵塞恶意透支者轮换办卡、轮流透支的渠道和漏洞。尤其在持卡人持有多张信用卡的情况下,银行可以通过这一机制,交叉比对持卡人在其他银行的交易流水情况,判定其真实收入,以确定其是否以卡养卡。

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